财商的5种表现

1. 赚更多的钱

2. 守住你的钱

3. 预算你的钱

4. 翘起金钱的杠杆

5. 改变你的财务信息 

一、赚更多的钱

1. 选择正确的目标，不要轻易放弃。

1）选择目标：

知道自己要做什么，可选择的目标有很多，但是当下我们有限的精力只能专注于一个或者几个目标，多问自己“如果我接受目标，并且挑战成功，我的生活会变成什么样子？”如果是你最需要的样子，那么就是这个目标了。

tips：当我们在选择目标时，最好是能增加我们析产的目标，可以是自己脑袋里面的知识、可触摸的资产或者是纸质的资产。

2）选择过程，选择为了达成目标的解决方案

在达成目标的途中，我们会遇见很多问题，遇见问题不要害怕和回避。我们要学会在问题中学习；也不要因为一时得不到满足就放弃，轻易放弃很少能赢，我们可以都尝试解决问题的方法，但是不要轻易的去更换目标。虽然很多公司都已结果为导向，但是使人成长并且获得财富的事解决问题的过程，而不是结果。

tips：同样，人们也更愿意付钱给帮他们解决问题的人，不能解决越严重的问题，人们越愿意付钱给你。

2. 不要为工资而工作，要为资产而工作。

因为如果为工资而工作，你就要工作更加努力、付出更多时间、承担更多工作。但是一个人的经历是有限的。

如果为了资产工作，当他资产越多、质量更好之后，他需要工作的时间就越短。

3. 资产分类：

纸质资产：股票、债券、外汇、现金

硬质资产：土地、黄金、石油

tips：最宝贵的资产：我们的头脑。

4. 我的行动：

最宝贵的资产：我们的头脑

这一点深有感触。我为了增加我的非工作收入，开始尝试其他获得收入的途径。

那么我面临的第一个问题就是“我有什么资源可以去换取收入？”答案是：

1）兼职，也就是卖体力（淘宝刷单、写软文、黄牛等），这种工作费时费力收入低，除了固定的少的可怜的兼职费，并不能带来更多的收获。

2）外包，可以使售卖专业知识（设计、接项目外），也很消耗体力，可能会跟现有工作发生冲突，产出的成果除了拿到较高的坚持费以外，也不能获得更多的收益。

3）知识分享，总结自己脑袋里面的知识，然后包装之后作为资产去卖出（同时提升了自己可持续产生收益的内在价值）。这个是我目前比较看好这种方式，虽然赚钱的时间会比较慢，而且存在很大的风险，但是确实收益最大的。如果能可以成立专栏出书，那么版权费是我一劳永逸的资产。即使做不到那么好，写文章的时候收到广告费，也是很不错的。

二、守住你的钱

1、谁会拿走你的钱？怎么保护财产？

1）国家：税收会拿走你大量的钱，这其中包括个人所得税、交易税、住房公积金等等，在所有的收入方式中，工薪阶层最无法控制国家如何拿走你手中的钱，而投资人和企业家，多少是可以进行合法的控制的。

2）银行家：银行和理财顾问，把钱放在银行，银行会拿我们存的钱放贷出去获得更多的钱，比如13的收益，然后返还给我们3%，其余的都被银行获得；大银行还可以印钞票，让我们已经存进去的钱贬值，让钱越来越不值钱；但是如果我们向银行借钱，就可能会变成我们的机会，比如我向银行已13%的利息贷款，我用钱来获得20%的收益，那么我就可以空手获取其中7%的钱。

3）经纪人：坏的经纪人，通过让我们来购买理财产品，他们获得交易费，并且他们只是为了获得交易费，我们的财产他们毫不关心。好的经纪人，却可以带领我们一起致富。

tips：如何区分好坏经纪人：第一：参加相关专业领域的课程，让自己有能力做区分；第二、经纪人同样是的他们售卖产品的学术钻研；第三：知道他们是否对他们出售的产品进行投资；第四：建立稳定持久的关系，而不是一次性交易

4）商店：拒绝用不上的东西，拒绝信用卡

5）配偶：婚前财产分割清晰

6）七大姑八大姨：在中国我认为更多的是帮帮忙、借钱等事情

7）法律顾问：

tips：如何在法律顾问下保护自己的财产？1、名下不要有任何有价值的东西；2、立即购买个人责任保险、3、以合法的实体持有资产

2、我的行动？

与其改变环境，不如改变自己。要让自己去适应环境，并在新的环境中获得成功，而不是无力的谴责环境或者飞蛾扑火一样去对抗环境，那样度自己都没有任何好处。我要做的：

1）国家：目前是工薪无产阶层，无法控制自己的纳税。但是会努力增加自己收入中非工资收入的比例，让自己的可控范围逐步增加。

2）银行：不回去白白的在银行储蓄，会考虑更好的理财，最坏的打算去买黄金

3）经纪人：目前的level不够，不会聘用理财顾问，不会盲目投资股票等纸质资产

4）商店：哈哈哈哈哈哈哈哈，我尽量少去啊，淘宝都逛得少了，控制自己每月消费的上限。

5）配偶：婚前财产分割

6）七大姑八大姨：不借！！！

7）法律顾问：自己level不够，目前不考虑

三、预算你的钱

1、预算是为平衡资源和支出所做出的计划，关于预算的两种类型：

预算赤字：支出超过其收入。解决方案：不要缩减开支，而是要想办法增加收入、增加财力（把钱花在浪费的地方不算在内）。

预算盈余：收入超过其支出。盈余我们可以用来：偿还债务、增加消费、投资。当然，选择增加消费是最不明智的办法。

2、如何充分利用预算盈余？

1）盈余是一项必须优先的支出

盈余：把每个月需要存的钱提前存起来，其他的支出再想办法

支出：把存起来的盈余用来投资

2）支出栏是水晶球

我们可以通过支持遇见一个人的未来

比如一个天天学习、投资的人跟天天买啤酒的人，未来几年肯定是不同的。

3）我的资产偿还我的负债

先购置资产，使用资产的利息购买想要的“好东西”，而不是直接购买“好东西”

4）通过消费变得富有

雇用更加好的理财顾问、进行更好的投资等等

tps：出现问题时，利用问题使自己变得更加聪明，使自己变得比问题更强大。

3、债务

良性债务：使你变得富有。别人会为你分期偿还，比如后面讲到的杠杆原理

不良债务：使你变得贫穷。而且你自己不得不自己偿还，比如商场的信用卡

4、我的行动

收入分成3份：储蓄50%、日常开支（社交、房租、税、保险）30%、学习20%。然后用储蓄的前来投资。

四、翘起金钱的杠杆

1、杠杆作用：用更少的东西做更多的事情。

重点：在运用杠杆作用的时候，我们一定是要可以控制杠杆的。具体控制：收入、支出、资产、负债四个大块，来对整体收益进行调整，具体可以通过通过：增加收入、守住钱财避免不必要的损失、制定预算、发挥杠杆作用、运用信息。来进行调整。

注意：运用好杠杆，收益是稳定而无风险的。只有人们投资他们不能控制的资产时，杠杆作用才是危险的，如果能够很好的控制，运用杠杆作用就可以将风险控制的很低。

2、不推荐做杠杆作用的资产有哪些？

1）资产净值（估值）是无价值的，因为第一：资产净值的估算通常基于主观而非事实；第二：资产净值通常建立在价值下降的房产之上；第三：资产净值的上涨，往往是由于货币价值下降引起的

2）纸质资产：股票、储蓄、基金等等是不可控、高风险的。还有大多数的理财顾问都不是投资者，他们提供的多元化投资，并不是真正的多元化。

3、三种投资类型：资本利得&现金流

1）仅投资资本利得：基本原理（低价买，高价卖）市场控制，不可控。

2）仅投资现金流：储蓄、债券等，收益低

3）资本利得+现金流：通过对资产的管理，进项现金流的收益

4、例举3个高收益的投资策略

1）OPM：其他人的钱，比如使用银行的钱

2）ROI：投资回报。只计算现金流的回报，因为资本利得是观点，不是实时，钱还没有到手。

3）IRR：内部收益（主要以被动收入、避税为主）。收入：被动收入 支出栏：折旧费 负债栏：分期偿还 资产栏：增值

5、我们如何开始学习练习投资

1）我可以通过学习、尝试来使自己变得富有，这不是富人的游戏

2）从小事做起，并小心谨慎

3）敢于设定目标

6、我的行动

目前还没有什么好的想法，其实还是没有胆量去想办法实操。

五、翘起金钱的杠杆

1、信息是最重要的资产

2、信息分级

1）时间：时效性

2）可信性：可靠

3）分级：信息有不同的等级。你离内部信息到底有多远

4）相关信息：通过解释过去的信息和现在的信息预测未来的信息

5）欺骗性信息：不要被假信息误导

3、一些运用信息赚钱的例子

1）拉高出货

2）帽子戏法

4、如何通过手中的信息让自己更富有

1）区分事实与观点

2）不要对观点采取行动，这样会导致我们执行了愚蠢的解决方案

3）在行动之前核实信息，不要盲目行事

4）尽可能多的增加自己的可控项

5）清晰的知道规则

6）趋势，投资者从一大堆事实中获得信息，然后形成观点，这时趋势就形成了。我们要跟随趋势

5、我的行动

目前还没有什么好的想法，其实还是没有胆量去想办法实操。只能是作为一些行为的准则来对自己的行为进行调整。

更多划线好观点

1、答案关乎过去，而能力影响未来。

2、胜出时，你可以退出，但千万不要因为失利就马上放弃。

3、你可以通过看一个把时间和钱花在什么地方，来判断他的未来。

4、想要变得富有，你就必须需认清这样一个事实：问题从来不会自动消失。当你发现了一个问题的解决方法，另一个新的问题就会突然出现。

5、 在现实世界，执着和干劲比优秀的成绩更有价值。

6、富人不轻言放弃，他们不断学习，并且通过学习变的更加富有。

本书主要论述在进入新资本主义背景下的信息时代，货币不断贬值，金融动荡起落，经济转型已成为常态，对个人、企业和国家而言，转变理财观念获取理财智慧是一个不可逾越的重要议题。提升个人财商主要关注五个方面，一是开源赚更多钱；二是用对用好守住你的钱；三预算盈余你的钱；四是撬动金钱杠杆，用已有的资源带动更大的资源；五是获取更好更有效的财务信息，强调环境和全脑训练对转变观念提升心智的重要作用。