一个常犯的错误：等额本金的还款方法（月供越来越少）比等额本息的还款方法（月供月月相等）更划算。

怎么呢？

因为整个30年下来，等额本息的还款方法利息总共要大于等额本金的利息总共啊。

还以上面借钱100万、贷30年，利率为4.9%来计算，等额本息总利息为91万，而等额本金总利息则约为74万，前者比后者多付了17万的利息，谁划算、谁实惠不是清晰可见吗！？

No！No！你又错了，二者的成本是一致的。

等额本息之所以总利息多，是因为使用的金币时间长——100万借钱，用365天和用三年，其利息支出能会一样吗？还有只是使用的金币金额多——100万借钱和50万借钱，一样使用365天，其利息支出能一样吗？与之对应的只是，等额本金之所以总利息少，是因为使用的金币时间短、使用的金币金额小。

也只是上图我们能观看到的的：本息还款的月供30年一样，月月都是5307，而本金还款的月供30年递减，先高后低……最开始还款6861元，每月递减11元。

说明了什么？本金还款前期还本多——对应只是使用的本金时长和金额就少，理所当然的总利息就少啊。

在本息还款和本金还款借钱成本一致（是利率一致、不是利息总共一致）的状态下，本息还款反而更划算：使用实惠钱的金额更大、时长更长，前期还款压力小，更有利于现金流的筹划啊。