存款利率
存款利率，是计算存款利息的标准。是指一定时期内利息的数额与存款金额的比率，亦称存款利息率。
存款利率是银行吸收存款的一个经济杠杆，也是影响银行成本的一个重要因素。中国的存款利率是国家根据客观经济条件、货币流通及市场物资供求等情况，并兼顾各方利益，有计划地确定的。
2015年10月23日，中国人民银行公布降息降准的同时明确，不再对商业银行和农村合作金融机构等设置存款利率上限，至此利率管制基本取消，利率市场化改革进入了新阶段。
存款利率单位为年利率，月利率，日利率(亦称年息率、月息率、日息率)。年利率按本金的百分之几表示，月利率按本金的千分之几表示; 日利率按本金的万分之几表示。中国习惯称利率为几厘几毫。
2021年6月21日，部分银行将根据利率管理要求下调两年期及三年期大额存单产品利率。
- 中文名称 存款利率
- 别名 存款利息率
- 定义 一定时期内利息额与存款金额的比率
- 属性 利率政策、利率工具
- 单位 年利率(百分号)，月利率(千分号)，日利率(万分号)
概况
最新数据
2020中国银行通知存款利率表
项目 | 年利率(%) |
一、城乡居民及单位存款 | |
(一)活期存款 | 0.30 |
(二)定期存款 | |
1.整存整取 | |
三个月 | 1.35 |
六个月 | 1.55 |
一年 | 1.75 |
二年 | 2.25 |
三年 | 2.75 |
五年 | 2.75 |
2.零存整取、整存零取、存本取息 | |
一年 | 1.35 |
三年 | 1.55 |
五年 | 1.55 |
3.定活两便 | 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 |
二、协定存款 | 1.00 |
三、通知存款 | 年利率% |
一天 | 0.55 |
七天 | 1.10 |
项目 | 年利率(%) |
一、城乡居民及单位存款 | |
(一)活期存款 | 0.30 |
(二)定期存款 | |
1.整存整取 | |
三个月 | 1.35 |
六个月 | 1.55 |
一年 | 1.75 |
二年 | 2.25 |
三年 | 2.75 |
五年 | 2.75 |
2.零存整取、整存零取、存本取息 | |
一年 | 1.35 |
三年 | 1.55 |
五年 | 1.55 |
3.定活两便 | 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 |
二、协定存款 | 1.00 |
三、通知存款 | 年利率% |
一天 | 0.55 |
七天 | 1.10 |
历年存款利率
以下是从1990年以来中国央行公布的历年存款利率表，也可以去查看历年贷款利率表。
金融机构人民币存款基准利率
调整时间 | 活期 | 三个月 | 半年 | 一年 | 二年 | 三年 | 五年 |
1952.09.15 | 5.40 | 10.80 | 12.60 | 14.40 | |||
1953.01.01 | 5.40 | 9.60 | 10.80 | 14.40 | |||
1954.09.01 | 5.40 | 9.72 | 10.80 | 14.40 | |||
1955.10.01 | 2.88 | 5.04 | 6.12 | 7.92 | |||
1959.01.01 | 2.16 | 3.60 | 4.80 | ||||
1959.07.01 | 2.16 | 2.88 | 4.68 | 6.12 | 6.30 | 6.50 | 0 |
1965.06.01 | 2.16 | 3.24 | 3.96 | ||||
1971.10.01 | 2.16 | 3.24 | |||||
1979.04.01 | 2.16 | 3.60 | 3.96 | 4.50 | 5.04 | ||
1980.04.01 | 2.88 | 4.32 | 5.40 | 6.12 | 6.84 | ||
1982.04.01 | 2.88 | 4.32 | 5.76 | 6.84 | 7.92 | ||
1985.04.01 | 2.88 | 5.40 | 6.84 | 7.92 | 8.28 | ||
1985.08.01 | 2.88 | 6.12 | 7.20 | 8.28 | 9.36 | ||
1988.09.01 | 2.88 | 6.48 | 8.64 | 9.18 | 9.72 | 10.80 | |
1989.02.01 | 2.88 | 9.00 | 11.34 | 12.24 | 13.14 | 14.94 | |
1989.06.01 | 2.88 | 7.56 | |||||
1990.04.15 | 2.88 | 6.30 | 7.74 | 10.08 | 10.98 | 11.88 | 13.68 |
1990.08.21 | 2.16 | 4.32 | 6.48 | 8.64 | 9.36 | 10.08 | 11.52 |
1991.04.21 | 1.80 | 3.24 | 5.40 | 7.56 | 7.92 | 8.28 | 9.00 |
1993.05.15 | 2.16 | 4.86 | 7.20 | 9.18 | 9.90 | 10.80 | 12.06 |
1993.07.11 | 3.15 | 6.66 | 9.00 | 10.98 | 11.70 | 12.24 | 13.86 |
1996.05.01 | 2.97 | 4.86 | 7.20 | 9.18 | 9.90 | 10.80 | 12.06 |
1996.08.23 | 1.98 | 3.33 | 5.40 | 7.47 | 7.92 | 8.28 | 9.00 |
1997.10.23 | 1.71 | 2.88 | 4.14 | 5.67 | 5.94 | 6.21 | 6.66 |
1998.03.25 | 1.71 | 2.88 | 4.14 | 5.22 | 5.58 | 6.21 | 6.66 |
1998.07.01 | 1.44 | 2.79 | 3.96 | 4.77 | 4.86 | 4.95 | 5.22 |
1998.12.07 | 1.44 | 2.79 | 3.33 | 3.78 | 3.96 | 4.14 | 4.50 |
1999.06.10 | 0.99 | 1.98 | 2.16 | 2.25 | 2.43 | 2.70 | 2.88 |
2002.02.21 | 0.72 | 1.71 | 1.89 | 1.98 | 2.25 | 2.52 | 2.79 |
2004.10.29 | 0.72 | 1.71 | 2.07 | 2.25 | 2.70 | 3.24 | 3.60 |
2006.08.19 | 0.72 | 1.80 | 2.25 | 2.52 | 3.06 | 3.69 | 4.14 |
2007.03.18 | 0.72 | 1.98 | 2.43 | 2.79 | 3.33 | 3.96 | 4.41 |
2007.05.19 | 0.72 | 2.07 | 2.61 | 3.06 | 3.69 | 4.41 | 4.95 |
2007.07.21 | 0.81 | 2.34 | 2.88 | 3.33 | 3.96 | 4.68 | 5.22 |
2007.08.22 | 0.81 | 2.61 | 3.15 | 3.60 | 4.23 | 4.95 | 5.49 |
2007.09.15 | 0.81 | 2.88 | 3.42 | 3.87 | 4.50 | 5.22 | 5.76 |
2007.12.21 | 0.72 | 3.33 | 3.78 | 4.14 | 4.68 | 5.40 | 5.85 |
2008.10.09 | 0.72 | 3.15 | 3.51 | 3.87 | 4.41 | 5.13 | 5.58 |
2008.10.30 | 0.72 | 2.88 | 3.24 | 3.60 | 4.14 | 4.77 | 5.13 |
2008.11.27 | 0.36 | 1.98 | 2.25 | 2.52 | 3.06 | 3.60 | 3.87 |
2008.12.23 | 0.36 | 1.71 | 1.98 | 2.25 | 2.79 | 3.33 | 3.60 |
2010.10.19 | 0.36 | 1.91 | 2.20 | 2.50 | 3.25 | 3.85 | 4.20 |
2010.12.26 | 0.36 | 2.25 | 2.50 | 2.75 | 3.55 | 4.15 | 4.55 |
2011.02.09 | 0.40 | 2.60 | 2.80 | 3.00 | 3.90 | 4.50 | 5.00 |
2011.04.06 | 0.50 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 4.15 | 4.75 | 5.25 |
2011.06.08 | 0.50 | 3.10 | 3.30 | 3.50 | 4.40 | 5.00 | 5.50 |
2012.06.07 | 0.40 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 4.10 | 4.65 | 5.10 |
2012.07.06 | 0.35 | 2.60 | 2.80 | 3.00 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
2014.11.22 | 0.35 | 2.35 | 2.55 | 2.75 | 3.35 | 4.00 | - |
2015.03.01 | 0.35 | 2.10 | 2.30 | 2.50 | 3.10 | 3.75 | - |
2015.05.11 | 0.35 | 1.85 | 2.05 | 2.25 | 2.85 | 3.50 | - |
2015.06.28 | 0.35 | 1.60 | 1.80 | 2.00 | 2.60 | 3.25 | - |
2015.08.26 | 0.35 | 1.35 | 1.55 | 1.75 | 2.35 | 3.00 | - |
2015.10.24 | 0.35 | 1.10 | 1.30 | 1.50 | 2.10 | 2.752 | - |
(数据来源:央行网站)
银行利息税变化时间表
利息税始于1950年，当年颁布的《利息所得税条例》规定，对存款利息征收10%(后降为5%)的所得税，1959年利息税停征，1999年11月1日再次恢复征收。
储蓄存款在1999年11月1日前孳生的利息所得，不征收个人所得税;
储蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的比例税率征收个人所得税;
储蓄存款在2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息所得，按照5%的比例税率征收个人所得税。
储蓄存款在2008年10月9日(含)后孳生的利息所得，暂停征收个人所得税。
个人活期存款在每个季度的最后一个月20日结息一次，涉及到的2008年10月9日之前孳生的利息所得，还要按照5%的比例税率征收个人所得税。
银行存款利率
银行名 | 活期 | 定期 | |||||
三个月 | 半年 | 一年 | 二年 | 三年 | 五年 | ||
工商银行 | 0.35 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
建设银行 | 0.35 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
中国银行 | 0.35 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
农业银行 | 0.35 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
交通银行 | 0.35 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
中国邮政储蓄银行 | 0.35 | 2.85 | 3.05 | 3.25 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
招商银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
中信银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
光大银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
华夏银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
广发银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
兴业银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
渤海银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 4.125 | 4.675 | 5.225 |
浙商银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
民生银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
南京银行 | 0.35 | 2.6(1万以下) | 2.80(1万以下) | 3.00(1万以下) | 3.75(1万以下) | 4.25(20万以下) | 4.75 (30万以下) |
宁波银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 4.125 | 4.625 | 5.225 |
深圳发展银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
上海浦东发展银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
北京银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
上海银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
天津银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 4.125 | 4.675 | 5.225 |
北京农商银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
上海农商银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
汇丰银行 | 0.35 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.05 | 4.55 |
东亚银行 | 0.385 | 2.86 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
渣打银行 | 0.385 | 2.60(少于10万) | 2.80(少于10万) | 3.00(小于10万) | 1.50 | 1.60 | 1.70 |
江苏银行 | 0.385 | 2.85 | 3.08 | 3.30 | 3.75 | - | - |
基准利率 | 0.35 | 2.60 | 2.80 | 3.00 | 3.75 | 4.25 | 4.75 |
注:本表截止至2012年10月，随时更新。订报
通知存款利率
最新七天通知存款利息(年利率，%)
调整时间:2012.7.6
通知存款 | 2012年7月6日 | 2012年6月8日 |
一 天 | 0.8 | 0.85 |
七 天 | 1.35 | 1.39 |
注:个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
旧利率表
2011中国银行存款利率表
一、城乡居民和单位存款 | |
(一)活期存款 | 0.50 |
(二)整存整取定期存款 | |
三个月 | 3.10 |
半年 | 3.30 |
一年 | 3.50 |
二年 | 4.40 |
三年 | 5.00 |
五年 | 5.50 |
二、各项贷款 | |
六个月 | 6.10 |
一年 | 6.56 |
一至三年 | 6.65 |
三至五年 | 6.90 |
五年以上 | 7.05 |
三、个人住房公积金贷款 | |
五年以下(含五年) | 4.45 |
五年以上 | 4.90 |
银行定期利率
计算公式
每期还款=每期本金+每期利息
每期本金=贷款总额/规定年数
每期利息=(贷款总额-上年已还)*年利率
每月还款=贷款总额/规定年数+(贷款总额-上年已还)*月利率
其它相关
银行存款利率
2013年银行存款利率还是按照2012年7月6日央行发布的利率标准执行，具体如下:
项目 | 年利率(%) |
|---|---|
一、城乡居民及单位存款 | |
(一)活期 | 0.35 |
(二)定期 | |
1.整存整取 | |
三个月 | 2.60 |
半年 | 2.80 |
一年 | 3.00 |
二年 | 3.75 |
三年 | 4.25 |
五年 | 4.75 |
2.零存整取、整存零取、存本取息 | |
一年 | 2.85 |
三年 | 2.90 |
五年 | 3.00 |
3.定活两便 | 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 |
二、协定存款 | 1.15 |
三、通知存款. | |
一天 | 0.80 |
七天 | 1.35 |
注:以上利率为基准利率，自央行调整存款利率浮动区间后，各个银行的存款利率都在基准利率的基础上有所上浮。
存款利息计算
与其他存款不同，活期存款利息按存入日的对应月对应日进行计算日期，其中，按每月30日，每年360日计算利息。例如:
1月1日存入，2月1日计算利息天数为30日， 利息=本金*活期存款利率×30/360
1月15日存入，2月18日计算利息天数为33日，利息=本金*活期存款利率×33/360
1月15日存入，2月10日计算利息天数为25日，利息=本金*活期存款利率×25/360
同时，与其他存款不同，是根据支取日的利率水平计算利息，活期存款利息随央行利率调整而及时调整
存款种类
存款可按多种方式分类，如按产生方式可分为原始存款和派生存款，按期限可分为活期存款和定期存款，按存款者的不同(以中国为例)，则可划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。单位存款
①企业存款。这是国营企业、供销合作社和集体工业企业，由于销货收入同各项支出的时间不一致而产生的暂时闲置货币资金，还包括企业已经提取而未使用的各项专用基金，其中最重要的是固定资产折旧基金，还包括利润留成。企业存款的变化，取决于企业的生产商品购销规模和经营管理状况生产或商品流转扩大，企业存款就会增加，反之则下降;经营管理改善，资金周转加快，企业存款就会减少，反之则增加。企业存款中绝大部分是活期存款，只有少部分是定期存款。
②财政存款。银行代理国家金库，一切财政收支必须通过银行办理(见国家金库制度)。财政收入同支出在时间上往往是不一致的，在先收后支的情况下，暂时未用的资金就形成财政存款。
③基本建设存款用于基本建设而尚未支出的资金形成的存款
④机关、团体、部队存款。是上述单位从财政集中领来尚未使用的经费形成的存款。
⑤农村存款。集体农业、乡镇企业和农村信用合作社在银行的存款，其中农村信用社存款占90%以上。
世界上新的存款种类正不断出现，如可转让大额定期存单、可转让支付命令帐户、电话转帐服务和自动转帐服务、货币市场存款户等，其中可转让大额定期存单在中国也有了一定的发展。定期存款
指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款前若干天通知银行的一种存款,期限可以从3个月到5年，10年以上不等。一般来说，存款期限越长,利率越高。传统的定期存款除了有存单形式外，也有存折形式，后者又称为存折定期存款，但其以90天为基本计息天数，90天以下不计息。与活期存款相比，定期存款具有较强的的稳定性，且营业成本较低，商业银行为此持有的存款准备金率也相应较低，因此,定期存款的资金利用率往往高于活期存款。
定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。活期存款
指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式有支票存款帐户，保付支票，本票，旅行支和信用证等。活期存款占一国货币供应的最大部分，也是商业银行的重要资金来源。鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职能，同时还具有较强的派生能力，因此，商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营的重点。但由于该类存款存取频繁，手续复杂，所费成本较高，因此西方国家商业银行一般都不支付利息，有时甚至还要收取一定的手续费。通知存款
通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。
个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取的存款数额，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取的存款数额。人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币(各银行起存金额可向当地银行咨询)。
通知存款的币种可以为人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元(各省具体开办的业务和币种请向当地银行咨询)。 人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率，具体以各银行规定为准。
申请办法
持本人身份证到银行网点，开立可与通知存款连接的账户并存入一定金额(一般应多于5万)即可。选择通知存款既可以获得高于活期存款的利息，又可以在短期内取回资金，比较适合于短期内有较大金额的闲置资金，但又有不定期资金需求的人群。
存款利率上浮
据凤凰网、中搜搜悦报导，在央行对人民币存款利率实施最高上浮10%的新规后，以宁波银行[0.79%资金研报]为代表的城商行均对中长期定存利率一浮到顶。目前，在北京地区南京银行[1.15%资金研报]、渤海银行、天津银行、包商银行、盛京银行、杭州银行、宁波银行、大连银行和永亨银行等城商行，均已经将所有档次的定存利率都上浮10%，且无门槛限制。
股份制银行中长期存款利率上浮的阵营，则开始不断扩大。根据统计，民生银行[2.06%资金研报]、中信银行[1.31%资金研报]、兴业银行[3.76%资金研报]、平安银行[2.22%资金研报]、渤海银行、恒丰银行都对中长期存款利率进行了部分或者全部的"一浮到顶"，光大银行[0.80%资金研报]、交通银行[0.80%资金研报]、广发银行也都先后推出中长期定存利率上浮活动，至此，12家股份制商业银行中，9家都进行了长期调整或者推出相应活动，"利率上浮"已经快要覆盖股份制商业银行。
面对迅速流失的存款，五大行也开始坐不住了。农行、工行、建行、交行等国有大行也加入利率上浮阵营，但存款的门槛高低各有不同。
目前，农行对1天通知存款、7天通知存款、三个月、六个月、一年、两年、三年、五年的定期存款利率，全部执行央行同期基准利率的1.1倍，达到最高。工行两年期以下，单笔金额5万元以上存款，可按人民银行同期限档次存款基准利率的1.1倍执行。
建行网点的工作人员表示，只要存款金额在5万以上，即可享受各期限上浮到顶的利率。交行网点的工作人员告诉记者，"目前定存全部上浮10%，之前会要求起始金额3万，现在已经没有金额限制，只要定存就上浮"。
存款利率放开
中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。