Apple Pay，是苹果公司在2014苹果秋季新品发布会上发布的一种基于NFC的手机支付功能，于2014年10月20日在美国正式上线。

Apple Pay只需在终端读取器上轻轻一“靠”，整个支付过程十分简单。同时库克称Apple Pay所有存储的支付信息都是经过加密的。

Apple Pay 自上线来，已经占据数字支付市场交易额的 1%。三分之二的Apple Pay 新用户在 11 月份多次使用这项服务。Apple Pay 用户平均每周使用Apple Pay 1.4 次。

2016年2月18日凌晨5：00， Apple Pay 业务在中国上线。2017年6月6日，苹果iOS 11发布，Apple Pay支持好友转账。2017年7月18日至24日，凡在有银联云闪付标识的指定商铺，使用ApplePay来支付，即可享受低至5折优惠，以及高达50倍银行信用卡积分奖赏。

• 外文名 Apple Pay
• 发布机构 苹果公司
• 发布时间 北京时间2014年9月10日凌晨
• 主要作用 基于NFC的手机支付功能
• 上线时间 当地时间2014年10月20日

开发历程

开发背景

　　北京时间2014年9月10日凌晨，在苹果发布会上，苹果CEO库克表示，调查数据显示，每年信用卡消费为120亿美元，每天有高达2亿美元的信用卡转账。但信用卡支付过程非常繁琐的。

　　库克表示所有以前的移动支付方式都失败了，而苹果基于NFC的Apple Pay只需在终端读取器上轻轻一“靠”，整个支付过程十分简单。同时库克称Apple Pay所有存储的支付信息都是经过加密的。

实现方式

　　这项功能是依靠大家早就习以为常的nfc技术来实现的，而其的载体同样是大家耳熟能祥的quick pass，也就是我们所说的“云闪付”。云闪付是由银联所主导的，如今90％以上的国卡都带有银联的标示。Apple Pay便是在你把银行卡和手机绑定后，在消费时通过手机的nfc模拟成一张“虚拟银联卡”。

技术发展

　　在全球范围内，NFC在美国和欧洲最早进入商用阶段。2010年谷歌就把NFC协议加入了Android中。谷歌曾期望借助谷歌钱包推广NFC支付，但效果不理想。支持终端过少，以及谷歌业务广泛导致支持者过少，成为阻碍其发展的重要因素。后期，谷歌曾转向实体卡。尼尔森报告显示，美国手机支付人群中，有37%的消费者曾使用NFC进行支付。但目前最流行的移动支付方式仍然是二维码扫描。

　　2010年起，中国三大电信运营商和中国银联相继针对NFC启动了移动支付业务，双方均希望以自身为核心建立起包含整个产业链。此后，两大阵营进行了近3年的标准之争，最终以电信运营商妥协结束。移动支付业务虽然宣传已久，但始终难见成效。2012年，中国移动与中国银联达成协议，NFC行业标准统一为13.56M频段，标志着NFC在国内大规模普及的最大障碍被扫清。2014年，中国移动计划NFC手机销售目标达到3000万部，而中国电信、联通也纷纷针对NFC手机给出相应的补贴政策。

　　对任何一家希望通过NFC来拓展移动支付业务的厂商来说，部署更多的线下收卡POS机是决定生态环境是否健全的标志。中国银联正在积极地推动这一建设。中国银联支持这一功能的POS已占市场份额的五分之一，并将继续加速推进对传统POS机的改造。此外，银联还将针对改造带来的费用成本提供相应补贴。

正式上线

　　当地时间2014年10月20日，苹果公司的“苹果支付(Apple Pay)”服务正式在美国上线。使用者需要先将设备的操作系统升级到最新的iOS8版本。支持该功能的手机只有 iPhone6和 iPhone6Plus。苹果支付功能也仅限于美国境内使用。

中国上线

　　2015年12月18日，"苹果和中国银联关于 Apple Pay 达成合作，银联同时与三星电子也有合作，相关支付服务预计最快2016年初上线，这意味着 Apple Pay 可以在中国地区正式使用了。"

Apple Pay

　　2016年2月18日凌晨5：00，苹果Apple Pay正式在中国上线。与此同时，中国也成为了目前亚洲首个开通Apple Pay支付业务的国家。目前在苹果官网中，支持苹果支付的金融机构有工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、北京银行、交通银行、广州银行、宁波银行、上海银行、中信银行、光大银行、广发银行、招商银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、平安银行以及邮储银行。

　　2017年6月5日，Apple Pay在苹果公司年度全球开发者大会上公布，开通个人资金转账服务。通过此项新服务，用户将可使用在其苹果钱包内的借记卡或信用卡付款。当收到钱时，这些钱会进入“现金卡”（cash card），然后用户可用“现金卡”来付钱给朋友和家人，也可使用Apple Pay进行网络购物，或转账到用户自己的银行户头。苹果在年度开发者大会WWDC 2017上正式发布了iOS 11操作系统，通过iMessage可以与好友进行点对点的转账。

　　2017年7月18日至24日，凡在有银联云闪付标识的指定商铺，使用ApplePay来支付，即可享受低至5折优惠，以及高达50倍银行信用卡积分奖赏。此次活动，除了数十家线下实体门店外，还有京东、携程等电商参与。

行业支持

　　2017年9月，iPhone和Apple Watch用户在阿尔迪超市购物可以用Apple Pay支付了，这标志着苹果的移动支付服务在其扩张道路上又向前迈出了一大步。阿尔迪是德国一家以经营食品为主的连锁超市，目前在美国拥有将近1700家门店​。

　　自从大约3年前推出iPhone 6以来，Apple Pay的支持逐渐扩大。最近，纽约市Citi Bike共享单车服务也增加了对Apple Pay的支持。

　　随着Apple Pay Cash的推出，这项移动支付服务的功能将更加强大，允许用户直接从iPhone或Apple Watch进行个人转账。

支持设备

　　iPhone系列：iPhone 6、iPhone 6 Plus、iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone SE、iPhone 7、iPhone 7 Plus

　　iPad系列：iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4、iPad Pro

　　Apple Watch

　　注意：iPhone 5和iPhone 5s本身并不支持，而是连接到它们的Apple Watch可以用，因为5系列的手机不带NFC。

系统要求

　　iOS操作系统需升级到9.2及以上，WatchOS需要2.1或更高版本。

使用方法

Apple Pay

　　使用Apple Pay需要在苹果系统自带的 Wallet程序里添加银行卡。iPhone用户点击进入Wallet后，点击屏幕右上方的+号，再点击“下一步”就可进入申请页面，然后将银行卡正面放置在iPhone摄像头前，使卡面出现在屏幕的提示框内，系统会自动识别卡号，当然也可以手工输入卡号，接下来需要手工输入姓名、卡片有效期与安全码，还要阅读业务须知并选择接受。添加卡片成功后需激活才能使用，客户要确认手机号，并接收和输入验证码，才能成功激活。

Apple Pay

　　如果需要在Apple Watch上添加，只要在相关联的iPhone上打开Watch APP，轻点“Wallet 与Apple Pay”，再轻点“添加信用卡或借记卡”，也可同样进行设置。需要注意的是，只有IOS9.2以上的版本才支持Apple Pay。

　　据悉，同一台设备可以添加多张银行卡。工行表示，同一台苹果设备可添加5张信用卡，首张添加卡即为默认卡。客户可以在“Wallet”APP中通过长按卡片并将该卡排列为首位的方式将该卡设为默认付款卡，也可在“设置-Wallet与Apple Pay”功能中设置默认付款卡。

　　与大家习惯的二维码支付不同，使用Apple Pay不需要手机接入互联网，也不需要点击进入APP，甚至无须唤醒显示屏，只要将iPhone靠近有银联闪付标志的读卡器，并将手指放在HOME键上验证指纹，即可进行支付。也可以在iPhone 处于黑屏锁定状态时，轻点两下主屏幕按钮进入Wallet，快速进行购买。如果交易终端显示需要输入密码，还需要输入银行卡的交易密码。根据网友此前的试验，只需一两秒钟就可以完成Apple Pay支付。

支付限额

　　根据工行提供的信息，Apple Pay中的支付卡有效期为五年，不收取年费和挂失手续费。客户申请的Apple Pay支付卡与绑定的已有信用卡使用统一账户，共享账户信用额度。Apple Pay支付卡单笔支付限额为2万元人民币，日累计支付限额为5万元人民币。客户可通过工行营业网点、电子银行等渠道申请调整卡片信用额度。如果客户调整实体卡信用额度，Apple Pay支付卡不同步调整。

　　除了免输密码限额以内、使用银联芯片信用卡“免密免签”功能或在境外免输密码网络交易等几种情况，Apple Pay在支付时要求笔笔输密，密码与实体卡密码相同，且不能单独修改。如果实体卡密码有调整，Apple Pay的密码也要同步更新。

上线国家

产品特点

　　苹果展示了一系列信用卡折叠放置的图片，并表示用户可以比较容易地添加新的卡片。为了保障安全性，是不被存储的，卡号将不会发给商家，而是采用一次性的“动态安全码”，并且如果用户iPhone丢失后，没有必要去注销信用卡，可以通过“Find myiPhone”服务停止所有支付行为。同时苹果方面还表示iTunes用户可以直接使用iTunes中已经存储的信用卡信息。 Apple Pay 比把各种卡都放在钱包里可安全多了。Apple Pay所有存储的支付信息都是经过加密的。

Apple Pay

　　Cue表示，苹果没有兴趣建立一个收集用户数据的业务。“苹果不知道你购买了什么，在哪里买的，为这个商品支付了多少钱。” Eddy Cue在这里特别强调“隐私”，这与谷歌形成明显差别。

覆盖范围

　　苹果方面已与美国运通、万事达和Visa达成合作，并与美国银行等6家银行达成合作。这意味着苹果将覆盖约为80%的美国信用卡用户。苹果公布了支持这一支付方式的合作伙伴，其包括用户所需要的各个使用场景，其中包括麦当劳、Subway、星巴克、迪士尼宠物店Petco、梅西百货、丝芙兰化妆品专柜等。

　　苹果正致力于将这个功能拓展到更多的国家，使更多的用户摆脱自己的实体信用卡。库克称，这将永远改变所有人购买商品的习惯。苹果其最新发布的手表产品也将支持Apple Pay。

　　随着苹果及银联的相继加入与持续发力，阻碍NFC移动支付的困难有望实现重大突破，NFC移动支付行业有望迎来爆发式增长。在10月份的软件升级之后，美国用户将会享受到ApplePay所带来的便利。苹果同时还发布了ApplePay的API。并称正在努力将该功能带到其他国家当中。

合作情况

　　2014年10月27日，库克透露将和马云探讨两公司Apple Pay和支付宝合作事宜。马云方面也表示，阿里巴巴希望和苹果进行一些合作，他本人希望两个公司可以一起做一些事。

　　双方主要会谈论分销方面的合作，截止到2014年10月，天猫仍然是苹果除其官方网站外的首个官方直营电商渠道。

国外市场

　　2015年7月14日，苹果正式宣布，Apple Pay支付服务于7月14日在英国上线，届时英国iPhone用户将可以刷手机完成支付。这是Apple Pay首次进入美国以外的市场，这一服务将支持iPhone 6和iPhone 6 Plus，以及Apple Watch。

Apple Pay

　　苹果和中国银联2015年12月18日联合宣布，Apple Pay将正式登陆中国，正式投入使用后，中国银联卡持卡人可以将他们的银联卡添加到iPhone、Apple Watch以及iPad上。

　　Apple Pay在中国开通仅12小时添加银行卡量就已经超过3800万张。库克还表示，他非常相信中国会成为Apple Pay的第一大市场。

　　2016年4月19日，在新加坡上线